С 1 июля 2014 г. отношения в сфере потребительского субсидирования существенно изменятся в связи с выходом в свет Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».
Новый правовой документ будет регулировать отношения, возникающие в связи с предоставлением соответствующих субсидий физическим лицам в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью. Положения его не распространяются на потребительские кредиты, обязательства по которым обеспечены ипотекой.
Законом определены общие и индивидуальные условия, которые должны содержаться в договоре кредитования. Это его вид и сумма, название валюты и способ предоставления (включая использование электронных средств платежа), процентная ставка и порядок ее определения, периодичность выплат, способы и сроки возврата, информация об иных сопутствующих обязательных услугах и пр.
Установлена формула расчета полной стоимости кредита. Банк России ежеквартально будет публиковать среднерыночное значение полной стоимости потребительских ссуд по категориям с учетом их суммы, срока возврата, наличия обеспечения и т. д.
Согласно закону, кредитная карта должна выдаваться заемщику по месту нахождения кредитора (его структурного подразделения), а при наличии письменного согласия – по адресу, указанному получателем при заключении договора. При этом способ ее передачи должен позволять однозначно установить: была она получена заемщиком лично либо его представителем, имеющим на это право.
Кроме того, по закону. заемщик может досрочно вернуть всю полученную сумму без предварительного уведомления кредитора. Только сделать это нужно в течение 14 календарных дней с момента получения займа с уплатой процентов за фактический срок пользования кредитом.
В случае с целевыми кредитами заемщик вправе вернуть всю сумму или ее часть на тех же условиях, но уже в течение 30 календарных дней.
При досрочном возврате денег кредитор обязан произвести все необходимые расчеты не позднее, чем за пять суток.
Законом также установлено, что рассмотрение заявления на предоставление кредита, равно как и оценка кредитоспособности заемщика, должно осуществляться бесплатно. При заключении договора, требующего обязательного страхования, за получателем займа сохраняется право самостоятельно застраховать свои жизнь и здоровье в пользу кредитора, и это не должно отразиться на сумме, сроках и процентах по кредиту.
В случае невыполнения заемщиком требований об обязательном страховании в течение 30 дней кредитор имеет право увеличить процентную ставку либо потребовать досрочного расторжения договора и возврата всей суммы. Эти положения сохраняют силу и при нецелевом использовании кредитных денег.
Контролировать исполнение нового закона будет Банк России. Публикацию среднерыночных процентных ставок категорий потребительских кредитов он начнет не позднее 14 ноября 2014 г.
Департамент
правового обеспечения
ООО «ЛУКОЙЛ-Коми»